Una lista completa de opciones de préstamos para comprar una casa.

Cuando se trata de comprar una casa, existen varios tipos de préstamos disponibles para los compradores, cada uno con su propio conjunto de características, beneficios y requisitos de elegibilidad. Estos son algunos de los tipos de préstamos más comunes que se utilizan para financiar la compra de una vivienda:

Préstamos convencionales: Los préstamos convencionales son préstamos hipotecarios que no están asegurados ni garantizados por el gobierno. Por lo general, requieren un pago inicial de al menos entre el 3% y el 20% del precio de compra de la vivienda y tienen tasas de interés fijas o ajustables. Los préstamos convencionales están disponibles en varios plazos, incluidas opciones de tasa fija a 15 y 30 años.

Préstamos de la FHA: Los préstamos de la FHA son préstamos hipotecarios asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Estos préstamos son populares entre los compradores de vivienda por primera vez y los prestatarios con un crédito no perfecto, ya que a menudo requieren pagos iniciales más bajos (tan solo el 3,5% del precio de compra) y tienen requisitos crediticios más flexibles. Los préstamos de la FHA tienen primas de seguro hipotecario tanto iniciales como anuales.

Préstamos VA: Los préstamos VA son préstamos hipotecarios garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. y están disponibles para veteranos elegibles, miembros del servicio activo y ciertos cónyuges sobrevivientes. Los préstamos VA ofrecen varios beneficios, incluido el requisito de pago inicial, tasas de interés competitivas y costos de cierre limitados. Por lo general, los prestatarios necesitan obtener un Certificado de Elegibilidad (COE) para calificar para un préstamo VA.

Préstamos del USDA: Los préstamos del USDA, también conocidos como préstamos de Desarrollo Rural, son préstamos hipotecarios garantizados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA). Estos préstamos están diseñados para ayudar a prestatarios de ingresos bajos a moderados a comprar viviendas en áreas rurales y suburbanas elegibles. Los préstamos del USDA ofrecen financiación del 100% (no se requiere pago inicial) y tasas de interés competitivas.

Préstamos Jumbo: Los préstamos Jumbo son préstamos hipotecarios que exceden los límites de préstamos conformes establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac. Debido a que exceden estos límites, los préstamos jumbo generalmente tienen tasas de interés más altas y requisitos de crédito e ingresos más estrictos. A menudo se utilizan para financiar propiedades de alto valor o viviendas en mercados inmobiliarios caros.

Préstamos a tasa fija: Los préstamos a tasa fija tienen una tasa de interés fija durante todo el plazo del préstamo, lo que significa que sus pagos mensuales de capital e intereses siguen siendo los mismos durante toda la vigencia del préstamo. Los préstamos a tasa fija ofrecen estabilidad y previsibilidad, lo que los convierte en una opción popular para los prestatarios que prefieren pagos mensuales constantes.

Préstamos de tasa ajustable (ARM): los préstamos de tasa ajustable, o ARM, tienen una tasa de interés que se ajusta periódicamente según las condiciones del mercado. La tasa de interés inicial suele ser más baja que la de un préstamo de tasa fija, lo que hace que los ARM sean una opción atractiva para los prestatarios que planean vender o refinanciar su casa dentro de unos años. Sin embargo, las ARM conllevan el riesgo de futuros aumentos de las tasas de interés y pagos mensuales más altos.

Préstamos de solo intereses: Los préstamos de solo intereses permiten a los prestatarios pagar solo los intereses del préstamo durante un período específico (generalmente de 5 a 10 años) antes de que el préstamo se convierta en un pago tradicional de capital e intereses. Los préstamos de sólo intereses pueden ofrecer pagos iniciales más bajos, pero pueden dar lugar a pagos más altos una vez que finaliza el período de sólo intereses.

Préstamos globales: Los préstamos globales son préstamos hipotecarios que requieren que los prestatarios realicen pagos mensuales relativamente bajos durante un período fijo (generalmente de 5 a 7 años) antes de que venza el pago final "global". Los préstamos globales pueden ser riesgosos para los prestatarios que no pueden afrontar el pago global cuando vence, por lo que son menos comunes que otros tipos de préstamos.

Préstamos puente: Los préstamos puente son préstamos a corto plazo que ayudan a los prestatarios a "cerrar" la brecha entre la compra de una casa nueva y la venta de su casa existente. Estos préstamos suelen tener tasas de interés y tarifas más altas que los préstamos hipotecarios tradicionales y están diseñados para prestatarios con crédito sólido y un valor líquido de la vivienda significativo.

Antes de elegir un tipo de préstamo, es fundamental considerar su situación financiera, sus objetivos a largo plazo y sus criterios de elegibilidad. Trabajar con un prestamista hipotecario o un oficial de préstamos con experiencia puede ayudarlo a explorar sus opciones y encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias.